פרק 12: למה נשים חוששות מהשקעות? איך להתחיל להבין בפיננסים? ומה קורה היום בשוק ההון. עם שירי הייבלום, מנכ”לית ומייסדת קפיטל לינק

 

שירי הייבלום, מייסדת ומנכ"לית קפיטל לינק פמילי אופיס, מילאה תפקידים בכירים בתעשייה הפיננסית ב 24 השנים האחרונות (מנכ"לית חברת ניהול תיקים, מייסדת ומנהלת סניף בנק לאמידים ומנהלת קשרי השקעות בבנק שוויצרי).

שירי נשואה ואמא ל 3, משתפת שהעולם הפיננסי הוא לרוב עולם גברי, ובל זאת בחרה להתקדם בתחום ולהגיע לדרגות ניהול בכירות, גם אם לפעמים יש פשרות ונקיפות מצפון כשמנסה למצוא את האיזון בין בית/קריירה/אימהות וזוגיות. משתפת שחשוב לה להיות מודל עבור הבנות שלה להיות עצמאית ולהגיע לעמדות בכירות.

הנושא הפיננסי מאוד אקוטי כשמתגרשים וצריך להרכיב לתא המשפחתי החדש את הסדר הכלכלי החדש. בהתחלה זה מפחיד ומאתגר ובייחוד לאור העובדה שמחקרים מראים שנשים חוששות להיות אחריות על הנושא הכלכלי במשק הבית.

הריחוק של נשים מהכסף מתחיל בכך שהן אלה שיולדות ונוטלות אחריות בכל קשור לניהול הבית, ילדים, טיפול שוטף וכך גם השכר שלהן יורד כי לרוב יש החלטה שהאישה תעבוד פחות שעות (זה ברוב המקרים ולא בכולם). מכאן קורה שבאופן טבעי אם הגבר מרוויח יותר הוא גם אחראי על ניהול הכסף והמשאבים וכך האישה פחות מעורבת בזה ופחות מחוברת להון של המשפחה.

ב 30 שנים האחרונות, כמות המתגרשים הוכפלה, וכשמתגרשים התוצאה של חוסר החיבור של האישה לכסף, שהיא לא מבינה בחלק הפיננסי ומאוד חוששת לנהל את זה. כך שהכסף או שלא מנוהל או מנוהל בצורה לא טובה. בנוסף לכך נשים חיות מעבר לחיי הגבר, ואז נשארות נשים עם עושר והן צריכות להיות מעורבות בניהול הכסף, כתוצאה לאירוע משמעותי בחיים (כמו גירושים או מוות הבן זוג). כשאישה יושבת עם בנקאי, היא מתמודדת עם שפה לא ברורה ולא נעים לה לשאול וחוששת שיחשבו שהיא לא מבינה.

אחרי הקורונה, האירוע הזה הביא נשים לחשוב מחדש. העובדה שישבו בבית, נשים גילו יצירתיות כדי להביא עצמן לידי ביטוי ולהכנס לנושא הכסף של המשפחה ולהביא הכנסה נוספת.

נשים בטבע שלהן מעריכות את היכולות שלהן פחות מגברים, כך מחקרים מראים ולא רק בתחושה שלנו. במאמר של Financial Times  במרץ 2022 מדובר על כך ש 57% גברים בוגרי קולג' שהגיעו לריאיון עבודה התמקחו על המשכורת הראשונה לעומת רק 7% מהנשים. מחקרים מראים גם שנשים חושבות שגברים מבינים יותר בהשקעות. הגברים חושבים שהניהול הכלכלי הוא החלק שלהם והאחריות שלהם.

הנושאים האלו מעוגנים במחקרים וגם בהרצאת Ted של שריל סנדברג, סמנכ"ל תפעול של פייסבוק, מדברת על כך שנשים בטבע שלהן מעריכות את היכולות שלהן פחות מגברים.בפרלמנטים בעולם יש ייצוג של 13% נשים בלבד. ובמאמר של Financial Times  במרץ 2022 מדובר על כך ש 57% גברים בוגרי קולג' שהגיעו לריאיון עבודה התמקחו על המשכורת הראשונה לעומת רק 7% מהנשים. מחקרים מראים גם שנשים חושבות שגברים מבינים יותר בהשקעות. והגברים חושבים שהניהול הכלכלי הוא החלק שלהם והאחריות שלהם.

שירי מתארת שנשים יותר חוששות לקחת סיכון בהשקעות, הן יותר שמרניות וככאלה מפספסות הזדמנויות לרווח, ורכיב המניות בתיק ההשקעות שלהן יהיה נמוך. למעשה כולנו מושקעים במניות כי קרנות הפנסיה וקופות גמל מושקעות שם, גם אם אנחנו לא יודות את זה.

אז מה עושות?

קודם כל להתחיל להבין במושגים בסיסיים, לקרוא ולשאול מה שלא ידוע וברור.

באופן טבעי אחרי גירושין יש ירידה בערך העצמי ונשים חוששות לשאול מושגים שלא מכירות.

חשוב להתחיל להיות נוכחת, גם אם זה רק להקשיב, להיות בשיח הפיננסי.

מה זה חיסכון פינסיוני? קופות גמל, קרנות השתלמות ופנסיה. העולם הפנסיוני הוא לגיל הפנסיה, בד"כ מופרש אוטומטי ממקום העבודה, ואנחנו צריכים להחליט באיזה אפיק משקיעים.

אחרי 2008 שהיו ירידות של 30% בשווקים פתחו את המודל הצ'יליאני שלפיו רמת הסיכון צריכה להיות נמוכה יותר ככל שהגיל מבוגר יותר כי העולם הפיננסי זז בגלים. לטווח ארוך אפשר יותר מנייתי כי אם יש ירידות, יהיה גם תיקון אשר לוקח זמן.

בעולם ההשקעות מסלול סולידי נחשב מסלול שיש בו רכיב מנייתי סביב 15% והשאר נזיל או אג"ח.

בהשקעות לטווח קצר ההתנהגות היא אמוציונליות, כי כשהשוק יורד רוצים למכור. ככל שיורד המצוקה גדולה וההחלטה לא בטוח שנכונה. יש מחקר המראה שאם פספסת את 20 הימים הטובים בשנה, אבדת את התשואה הטובה. אי אפשר לתזמן את השוק, צריך להישאר בשוק לפי האסטרטגיה שנקבעה.

כדי לעשות סדר בכספים, כדאי ללכת קודם לבנק ולשבת עם יועצ.ת השקעות. לדבר על נושא הכספים גם עם חברות, לשמוע דעה נוספת. כדאי לקבל תמונת ייעוץ רחבה על כל ההון כדי לדעת מה התמונה הכוללת, ולהגיע גם להשקעות אלטרנטיביות. אלה השקעות שהן לא מתנהגות כמו שוק ההון, השקעות לטווח ארוך ולא נזילים (בד"כ ל 5 שנים), מתאימים למשקיעים אמידים, שמשקיעים בקרנות חוב וקרנות גידור ובקרנות אקוויטי.

חשוב להתאים את סוג ההשקעה לסוג האופי של המשקיע.ה, אם נוח עם הלוואה או שלא, אם אופי ההשקעה סולידי או יותר מנייתי. להתאים לאמונות ולפרדיגמות של אופי המשקיע.ה.

מתי כדאי למנף? אם האשראי שלוקחים כדי לעשות השקעה הוא זול יותר מהתשואה שאקבל על ההשקעה, זה כדאי.

הגדרה של מיתון זו צמיחה שלילית שמתפרסת על פני 2 רבעונים, וכרגע אנחנו עוד לא שם. כרגע זה תיקון של עליות של השנתיים האחרונות. חשוב להתייעץ עם אנשי מקצוע ועם חברים וחברות, ולהיות מעודכנים. מחקרים מראים שנשים משקיעות יותר טוב מגברים, כי יש מטרה מוגדרת והן פחות מתנהלות מאגו. גם שריל סנדברג מדגישה את החשיבות לנשים להיות ליד השולחן בשיחות על כספים וניהול השקעות. זה ישפיע על העתיד שלנו ושל הילדים שלנו.

בצעדים קטנים:

• ללמוד כל שבוע מושג אחד חדש בתחום ההשקעות
• להתייעץ עם אנשי מקצוע מה קורה בשוק
• לדבר עם חברים וחברות על השווקים וחסכונות
• להיות מודעים למצב החשבון ויזה במהלך החודש, ולעקוב על ההוצאות
• לשאול על משגים חדשים שלא ברורים, לא להתבייש
• להשאיר סכום כסף בצד נזיל, למקרה שיש אירוע חריג בשוטף
• להתנהל עם הכסף מתוך מקום של צמיחה והתפתחות
• להיות מודעים לאמונות שיש לנו על כסף ומה מתוך זה קשור למציאות שלנו היום
• אפשר לקרוא חומרים ברשת וללמוד על התחום הפיננסי
• בניית מטרות כלכליות לטווח קצר ולטווח ארוך

 

שירי הייבלום בפייסבוק Shiri Hybloom , לינקדאין, כתובת אתר: https://www.clink-fo.com

נטע אשרוב בפייסבוק, מייל: neta.mypodcast@gmail.com